Et lån er en form for kreditt. En person som gir lån til en annen person pådrar seg gjeld og er ansvarlig for å betale tilbake pengene samt renter, inntil de er tilbakebetalt. Det er en type kreditt som kan brukes til en rekke formål. Det finnes flere typer lån, inkludert sikrede lån og åpne lån.
Åpne lån
Åpne lån er en populær måte å få kreditt på. De er som kredittkort, men i stedet for å ha en fastsatt grense som du må bruke før du kan låne mer penger, kan du fortsette å få tilgang til kredittgrensen etter behov og bruke den på nytt senere. Et åpent lån kan hjelpe deg med å betale ned gjelden uten å påvirke kreditthistorien din.
Åpne lån er tilgjengelig for bedrifter og enkeltpersoner. En boligkredittlinje, for eksempel, lar deg låne opp til et visst beløp basert på egenkapitalen i hjemmet ditt. En bedriftseier kan bruke denne typen lån for å møte alle kontantstrømbehov. Grensen for et bedriftslån kan avhenge av virksomhetens inntekter og verdi, eller av sikkerheten du stiller som sikkerhet.
En annen forskjell mellom et åpent lån og et lukket lån er hvor lang tid du har på å tilbakebetale det. Mens åpne lån er fleksible, har lukkede lån en endelig forfallsdato. Du kan velge å betale tilbake lånet innen ett år eller over lengre tid, men du bør planlegge nedbetalingsstrategien nøye.
Åpne lån kan være revolverende kredittlinjer eller kredittkort. De tilbys av en bank eller annen finansinstitusjon. Låntakeren foretar regelmessige betalinger over en bestemt periode, men hvis du trenger mer penger, kan det hende du må søke om et nytt lån. Dette vil imidlertid øke renten din.
Federal Reserve har satt visse krav som en långiver må følge når han godkjenner et lån med åpent løp. Disse kravene er fastsatt av Regulation Z, som er kodifisert til 12 CFR 226. For ubegrensede lån, må lånebeløpet være minst lik hovedstolen i god tro, som refereres til som kredittlinjen eller innledende forskudd.
Åpne lån er mer fleksible og praktiske enn lukkede lån, men de koster også mer. Disse lånene er ofte lengre og dyrere enn lukkede lån, og de har høyere rente. Som et resultat er lukkede lån ofte et bedre valg hvis du vurderer å kjøpe store billetter.
Lån
med sikkerhet Et lån med sikkerhet er en type lån som innebærer bruk av sikkerhet som sikkerhet for lånet. Når sikkerhet stilles som sikkerhet for lånet, blir det en sikret gjeld som skal betales tilbake til kreditor. Lån med sikkerhet kan være et godt alternativ for personer som trenger å låne en liten sum penger.
Lån med sikkerhet er annerledes enn lån uten sikkerhet på flere måter. Et sikret lån krever at du stiller sikkerheter som er likvide og av samme verdi som lånebeløpet. Hvis du ikke betaler på et sikret lån, kan utlåner ta tilbake sikkerheten og ta den. Lån med sikkerhet kan kreve høyere rente og lengre nedbetalingstider, men de kan tillate deg å låne større beløp.
En fordel med sikrede lån er at de er mer fleksible og kan hjelpe personer med dårlig kreditthistorie med å få finans. Dette betyr at utlåner vil være mer villig til å tilby en lavere rente. Noen sikrede lån krever også en kausjonist, som kan gi ekstra sikkerhet. Så lenge du kan betale i tide, kan et sikret lån hjelpe deg med å få tilgang til finansieringen du trenger.
Sikret lån er tilgjengelig fra en rekke kilder, inkludert online långivere og kredittforeninger. Fordi hver långiver har forskjellige krav og vilkår, bør du lete etter det beste tilbudet. Sammenlign renter og krav til sikkerhet før du bestemmer deg for hvilken type lån som passer for deg. Du bør også sjekke om rentene er lavere enn for lån uten sikkerhet.
Lån med sikkerhet kan være et godt alternativ for de som leter etter en mindre sum penger å bruke til et stort kjøp. Sørg imidlertid for at du har råd til den månedlige betalingen, siden manglende betalinger kan føre til at du mister sikkerheten din. Lån med sikkerhet er vanligvis raskere å få enn lån uten sikkerhet, og minimums- og maksimumsbeløpene kan være lavere.
Sikret lån er generelt tilgjengelig fra kredittforeninger, online långivere og bilforhandlere. Långivere krever vanligvis sikkerhet for å godkjenne et sikret lån, men noen tilbyr også myke kredittforespørsler. Lån med sikkerhet kan ha en lavere rente enn usikrede lån, da de er mindre risikable for långiveren.
Medlåntaker
Å ha medlåntaker på lån kan være fordelaktig for begge parter. Hvis du for eksempel kombinerer ressursene dine, vil det hjelpe deg med å redusere gjeldsforholdet (DTI), noe som kan tillate deg å få et bedre lån. Det kan også øke kredittscore, noe som kan hjelpe deg med å kvalifisere deg for bedre vilkår på lånet ditt. En medlåntaker vil også gi långiver en ekstra sikkerhet for at du kan betale tilbake lånet.
I noen tilfeller kan en medlåntaker være noen du bor sammen med eller noen du har møtt i det virkelige liv, for eksempel din ektefelle. I disse tilfellene deler dere eiendomsretten til eiendommen, men dere har hver sin panteplikt. I disse tilfellene må dere alle oppfylle visse kriterier for å bli godkjent.
For personer med dårlig kreditt kan det være nødvendig med en medlåntaker. Medlåntaker vil overta ansvaret for lånebetalingene dersom låntaker ikke kan. Fordi långivere vurderer begge søkernes inntektsnivåer, vil de ofte tilby en lavere rente enn en person som søker alene.
En annen type medlåntaker er noen som bor i samme stat eller land som deg. Hvis du samlåner en bolig med en medlåntaker, må du diskutere risikoen med xn--forbrukslnpadagen-hrb din medlåntaker, og sørg for at dere begge forstår risikoen før du signerer lånet. Ofte vil en medlåntaker bli bedt om å stille sikkerhet.
Selv om samlån er et risikabelt alternativ, kan det være til fordel for begge parter. Fordi medlåntakeren er juridisk ansvarlig for lånet, kan hans eller hennes handlinger påvirke den andre parten. Det er bedre å velge en medlåntaker hvis låntaker kun er interessert i fordelene med lånet, og hvis primærlåntaker kan håndtere tilbakebetalingen. I tillegg kan en medlåntaker kvalifisere for lavere renter og høyere lånebeløp, noe som kan bidra til å øke kredittscore til begge parter.
Medlåntakere er ofte ektefeller eller partnere, men de kan også være ugifte venner eller slektninger. I de fleste tilfeller har medlåntakere likt ansvar for lånet og er like ansvarlige for tilbakebetalingen.
Rente
Et låns rente bestemmer hvor mye du skal betale i renter i løpet av lånets løpetid. Den kan enten være fast eller variabel og avhenger av utlåner og produkt. Generelt beregnes renter basert på faktorer som din betalingsevne og din generelle kredittverdighet. God kreditt vil gi deg en lavere rente, mens dårlig kreditt vil gi deg en høyere rente. Det er viktig å velge riktig rente for din situasjon.
For å beregne den enkle renten på et lån, multipliser hovedstolen med renten. Deretter deler du dette tallet med antall betalinger som er gjort i løpet av lånets levetid. For eksempel, hvis du skylder $5000 over 12 år, betaler du $25 per måned i renter. Du kan også beregne renters rente på et lån.
En annen faktor som påvirker renten er hvilken type lån du søker om. Det er tre hovedkategorier av renter: kortsiktig, langsiktig og prime. Kortsiktige lån har generelt en høyere rente, da utlåner har mer risiko. Langsiktige lån er vanligvis lavere rente.
Generelt avhenger rentene av en rekke faktorer, inkludert långivers risiko og alternativkostnaden ved et lån. Et kortere lån vil ha lavere rente enn et som er fem eller seks måneder langt, og et lengre lån vil ha høyere rente. Inflasjon er en annen faktor som vil påvirke renten. Når et låns rente øker, vil det øke lånekostnadene for begge parter.
Renten på et lån er en prosentandel av lånets hovedstol. Etter hvert som lånet blir nedbetalt, vil renten reduseres. Jo høyere rente, jo mer penger må du betale tilbake. Denne renten er lovpålagt, så alle långivere må oppgi denne informasjonen.
En annen viktig faktor som påvirker renten er risikoen for mislighold. Et lån med høy risiko vil gi høyere rente. Følgelig er det mer sannsynlig at låntakere med dårlig kreditt misligholder lånet sitt. For å redusere risikoen kan långivere senke renten.